多主体流水合并：家庭多人、关联企业（集团）怎么做

一、为什么不能简单相加

假设夫妻两人各有账户，妻子每月从自己的卡转 5,000 元到丈夫卡上作为家用。

• 在妻子的流水里，这是一笔支出；
• 在丈夫的流水里，这是一笔收入。

如果两份流水相加计算家庭收入，这 5,000 元会被算成家庭收入的一部分—— 但它其实只是同一个家庭内部的钱挪了个地方。

企业之间同理：母子公司之间的货款、股东借款、内部往来款， 在两家公司的流水里各记一次，合并时若不剔除就会重复。

二、三种合并类型

三、同主体合并：最简单也最常用

同一个人有 5 张卡、同一家企业有 8 个账户，这都属于同主体。 系统按户名/企业名归并，一份报告统一出数，剔除内部互转。

实务中最常见的坑是户名字面不一致：比如 "XX有限公司 账号:123 开户行:YY分行" 这类把账号、开户行一起带进户名字段的脏数据， 会让同一个主体被拆成多个。系统对户名字段做了清洗与规范化， 只为把同一主体的账单正确归到一起。

四、家庭多人合并：重点是家庭往来剔除

流程：

1. 在任务中心勾选 ≥2 个个人流水任务，点「合并任务」；
2. 系统识别出多个不同主体 → 弹出「家庭多人合并」确认；
3. 勾选成员并标注关系（本人 / 配偶 / 子女 / 父母等）；
4. 确认后生成全新的合并任务，历史任务保持不变；
5. 打开家庭汇总报告：家庭收支总览（已剔除内部互转）、成员明细、家庭内部资金往来剔除清单、家庭风险提示。

关键点：风险分析、风险标签与报告内容按全部家庭合并数据生成，不是各成员结论的拼接。

五、关联企业（集团）合并：重点是关联往来剔除

流程与家庭合并类似，区别在于：

• 需要填写集团名称，确认成员企业清单（可选填统一社会信用代码）；
• 剔除对象是企业间往来与互转、关联拆借；
• 输出集团档案、成员企业摘要（红黄绿·认定口径）、企业间资金往来视图、对外口径合计、集团风险视图。

六、合并后还要注意什么

• 口径一致：合并报告的指标必须建立在同一口径上，否则加总没有意义；
• 不要重复合并：已经进入某个合并任务的账单，不要再单独去合一次；
• 报告版本：基于相同账单集合重新生成时，会覆盖原有报告，不会堆出一串历史版本。